Qué es el IRPH
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un índice oficial que se calcula a partir de la media de los tipos aplicados por las entidades en sus hipotecas. Existieron varias modalidades, como el IRPH Cajas, el IRPH Bancos y el IRPH Entidades. Las dos primeras desaparecieron en 2013 y muchos contratos pasaron a aplicar un índice sustitutivo.
Durante buena parte de su vida, el IRPH ha estado claramente por encima del Euríbor, lo que ha supuesto para muchas familias cuotas mensuales significativamente más altas.
La doctrina europea y la transparencia
La sentencia del TJUE de 3 de marzo de 2020 confirmó que la cláusula que fija el IRPH puede someterse al control de transparencia de la Directiva 93/13 sobre cláusulas abusivas. Pronunciamientos posteriores han insistido en que el banco debía facilitar al consumidor información suficiente para entender el funcionamiento del índice, incluida su evolución pasada.
Si la entidad no ofreció esa información, el juez puede apreciar falta de transparencia y analizar si la cláusula es abusiva. En tal caso, el índice puede ser sustituido y deben devolverse las diferencias cobradas.
Cómo valoramos tu caso
Analizamos la escritura, la oferta vinculante si existe, la información precontractual entregada y cualquier documento que acredite lo que se te explicó. Comparamos la evolución del IRPH con la de otros índices para calcular el posible perjuicio económico.
Con ese estudio te explicamos de forma realista tus posibilidades y la estrategia más adecuada, teniendo en cuenta la jurisprudencia más reciente de tu audiencia provincial.
- Revisión de escritura e información precontractual.
- Cálculo comparativo con Euríbor.
- Valoración de la jurisprudencia aplicable.
- Reclamación extrajudicial y judicial.
Preguntas frecuentes
¿El IRPH es ilegal?+
No. Es un índice oficial. Lo que se analiza es si el banco cumplió con su deber de transparencia al comercializarlo.
¿Por qué índice se sustituye?+
Depende de lo que establezca el contrato y de lo que decida el juez. En muchos casos se aplica el índice sustitutivo previsto o el Euríbor.
¿Si ya cancelé la hipoteca puedo reclamar?+
Es posible, aunque debe analizarse el plazo y las circunstancias concretas.